遇到隨機傷人你的保險夠嗎？3層保障這樣規劃

臺北捷隨機傷人引發恐慌，只靠政府賠償可能不夠。建議用「基本意外、交通加強、旅遊專用」三層保險網，爲日常風險設下防護罩。本報資料照片

12/19當晚近7點，我纔剛看到北車、中山站隨機攻擊的新聞，手機就響了。

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「學姐…你知道我現在在哪嗎？」電話那頭聲音明顯在發抖。「我現在在中山站，我超緊張的…」

當下，我整個頭皮發麻！伴隨着背景裡救護車和警車的聲音一聲接一聲，新聞畫面和現實突然重疊在一起…很不真實。幸好她安全，但這件事讓我想到，如果真的不幸受傷或身故，我們有哪些保障？

政府補償不是人人都有

北捷事件裡，英勇擋下歹徒的餘先生「最高可領1280萬」，是因爲：

但如果不是在捷運，而是馬路，可能只剩犯保的180萬可申請，還要符合戶籍、申請期限等條件。至於在商場，公共意外責任險也要能歸責於商場有賠償責任才啓動，金額更不固定。

3層保險組合規劃日常風險

上下班通勤、外出旅遊、搭車，其實都暴露在風險中。用「三層組合」來轉嫁風險：

1.基本意外險

不論走路、搭捷運、騎機車、逛街都能啓動，走到哪，保障到哪。隨機攻擊符合意外傷害的三大要素：外來、突發、非疾病。一般意外險原則上會賠，除非定義爲恐怖攻擊，且條款有除外。但「你有沒有保、保額夠不夠？」纔是關鍵！至少一張以「人」爲核心的個人意外險：

Tips：多數標準化的個人傷害保險條款，除外：本人故意自傷、犯罪行爲、酒駕、吸毒等高風險行爲、戰爭、軍事行動等極端情況。

2.交通與通勤加強

針對「常用的交通工具」，平常怎麼移動，就加強那塊保障。

3.旅遊專用

出遊風險不只「出事」，還包括各種臨時狀況的支出。合理的小額不便險，就像幫旅程加上一層安全防護網。所以出國或國內旅遊時再疊加：

呂宛臻CFP提醒

萬一真的不幸發生事故，記得「報警取得三聯單」且「絕不私下和解」。我們無法預測明天與意外哪個先來，但至少能確保，無論發生什麼事，都有錢照顧自己的家人。