逾7成國人月存不到1萬！退休沒錢怎麼辦？「45歲開始準備還來得及」超完整熟齡理財滾出千萬身家

45歲開始準備退休是來得及的，需要更有紀律地執行財務規劃，並將儲蓄率提高。（示意圖/達志影像/shutterstock）

據多項近期調查顯示，國人理想退休金多落在1,400萬元至2,400萬元，其大致反映了臺灣民衆對安心退休所需資金的普遍認知。然而，實際所需的金額會因個人生活方式、健康狀況、有無房產、預期退休年齡以及對抗通膨的需求等因素而有很大差異。

據yes123求職網最新調查，「熟齡勞工」心中退休金目標爲2,665萬元，但達成率僅23.8％，實際僅約存634萬元，退休金缺口高達76％；投資專家建議，熟齡勞工的理財方式應以穩健爲核心，規劃重點包括分散風險、加強保障（如醫療與長照險）並預留緊急備用金。

臺壽與政大商學院發佈2025「臺灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，啓動退休準備平均年齡延至39.63歲，較前1年延後1.6歲，爲6年來最晚，存錢的年齡落在45歲，且超過7成未退族每月存不到1萬元退休金。

45歲開始準備退休是來得及的，但時間較爲緊迫，熟齡理財着重於資產保全、創造穩定現金流與風險管理，需要更有紀律地執行財務規劃，並將儲蓄率提高，並將勞保、勞退等政府給付納入考量，剩下缺口再透過投資來彌補；其他如透過信託規劃或「以房養老」等方式，也能確保資產安全並維持生活品質。

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