年終獎金掌握532原則　善用美元利變型終身險佈局保障、退休規劃

▲年終獎金規劃，凱基人壽推美元利率變動型終身險，助民衆長期保障與樂退準備。（圖／凱基人壽提供）

記者巫彩蓮／臺北報導

馬年將至，春節連假與即將入袋的年終獎金成爲近期上班族的熱議主題，凱基人壽建議可善用「532原則」規劃年終獎金：五成用於強化壽險保障與退休準備，提前轉嫁風險；三成投入必要性消費，如汰換家電與日常生活支出；最後兩成則作爲犒賞與彈性運用，例如春節旅遊或紅包支出。透過分配原則，能兼顧生活所需與長期保障。

根據人力銀行最新調查注，今年有近七成的企業預期會發年終獎金，平均發放1.56個月；另超過六成企業預期今（2026）年會調薪，平均調幅4.5%，由於市場仍充滿不確定性的狀態下，民衆對於兼顧人生保障及退休規劃的需求，已朝向多元化佈局，或把目光轉向相對穩健的商品。

上班族多半扮演主要經濟來源，若不幸遭遇失能等狀況，家庭財務將首當其衝之外，啓動退休規劃也早已成爲必修課題。上班族除了要懂得備足壽險保障，轉嫁不可預測的風險；退休規劃也要提早準備，讓未來生活有保障。凱基人壽建議可善用「532原則」規劃年終獎金：五成用於強化壽險保障與退休準備，提前轉嫁風險；三成投入必要性消費，如汰換家電與日常生活支出；最後兩成則作爲犒賞與彈性運用，例如春節旅遊或紅包支出。透過分配原則，能兼顧生活所需與長期保障。

凱基人壽近期推出「凱基人壽鑫樂退美元利率變動型終身壽險－定期給付型商品，提供6年、10年、20年繳費年期選擇，滿足不同人生階段及預算的需求，且透過宣告利率機制，當宣告利率大於預定利率時，有機會享增值回饋分享金，適合做爲終身保障或退休規劃準備工具之一，確保家庭在面對突發事件時的經濟安全，此保險商品同時也提供生命末期提前給付保險金，讓自己於生命末期能有另一筆資金運用，適合想規劃多元幣別的保險商品且希望長期退休準備的民衆，此外，若不幸致成二至六級失能，還能豁免保險費，無須擔心保費繳費問題，讓樂退計劃不會因爲疾病或意外中斷。