富邦投信與中經院發布國人安心樂活享退調查 四成人未展開退休規畫

富邦投信與中經院發佈國人安心樂活享退調查，顯示有四成人未展開退休規畫。此外，ETF已成爲不同年齡層的重要理財工具。圖爲富邦投信董事長黃昭棠。圖／本報資料照片

面對全球景氣循環快速轉換及 AI 科技帶來的新一波投資趨勢，退休族與即將退休族愈加重視資產配置的穩健性。今年富邦投信與中華經濟研究院合作進入第9年，共同公佈2025年「國人安心樂活享退調查」。首度將「理財智商」納入調查範疇，藉此瞭解國人金融知識掌握度，並據此推出「理財智商系列教育影片」，將於本月起陸續上線。

調查結果顯示，國人整體退休準備仍然不足。近4成未退休者尚未展開任何退休理財規劃，但已有逾5成民衆表示將於三年內啓動，顯示理財意識逐步擡頭，自主規劃可望成爲主流。中經院指出，在高齡化時代，除了儲蓄與投資金額，提升理財智商已成確保退休安全的核心能力，包括理解投資風險、資產配置邏輯與辨識金融詐騙等關鍵項目。

富邦投信表示，今年推出的「理財智商系列影片」會依照民衆理財智商不同程度量身設計。初階族羣以建立正確理財觀念與風險認知爲重點；中階族羣協助強化資產配置能力，理解不同市場週期能靈活調整策略；高階族羣因多具市場經驗，影片將着重在投資策略優化與進階分析。

富邦投信強調，投資理財不僅關乎財務累積，更與防詐意識與財務自主息息相關。在生成式AI、新型詐騙手法與快速變動的金融環境下，提升國人辨識能力與正確投資方式，已成推動全民理財教育的當務之急。透過公私部門合作，臺灣民衆能逐步建立「退休要靠自己」的觀念，提升未來生活品質。

今年調查亦持續觀察民衆的ETF投資行爲，結果顯示ETF已成爲不同年齡層的重要理財工具。未退休族羣的ETF使用率，自2017年的1.96% 大幅躍升至2025年的59.9%；已退休族羣也從1.44%成長至40.6%，顯示ETF以其透明、低成本、易操作等特性，已成爲退休財務穩健配置的主流選擇。年輕族羣對ETF的接受度更是明顯提高，已將其視爲理財組合中的核心配置。