3年銳減1.11億張 陸今年超過45款信用卡密集退場

根據不完全統計，大陸今年已至少超過45款信用卡出現密集退場潮，擴大看到3年髮卡量更是銳減1.11億張。（shutterstock）

信用卡從錢包裡的標配逐漸變成選配，讓銀行業者也主動踩煞車。統計2026年開年以來，大陸農業銀行、民生銀行等多家銀行密集宣佈停發多款信用卡產品。據不完全統計，今年內已有超過45款信用卡產品被停發，高度集中在聯名信用卡和主題信用卡。同時根據中國人民銀行數據顯示，截至2025年底，大陸的信用卡、借貸合一卡數量已降至6.96億張，較2022年第3季底的歷史高峰值減少了1.11億張，回到約7年前水準。

根據每日經濟新聞報導，今年以來大陸包括國有大行、中小銀行在內的多家銀行接連發布公告，宣佈停止發行部分信用卡產品，其中以聯名信用卡爲主，並涵蓋部分主題信用卡，引發市場關注。

例如民生銀行信用卡中心2日宣佈停止發行11款信用卡產品，包括民生多點聯名信用卡、民生高德乘風聯名信用卡、民生餓了麼聯名信用卡等，從5月18日起統一更換爲民生標準信用卡。

本輪停發的產品爲何高度集中於聯名卡？根據某城商行高級業務經理說明，聯名卡的邏輯是「借IP引流」像是熱門影視、電商平臺等，但IP熱度有周期，合作有期限。一旦IP熱度消退或合作到期，卡片吸引力便迅速下滑，交易頻率走低，甚至引發銷卡潮。從銀行的角度看，維持一張低活躍度、低貢獻度的聯名卡，需要持續投入行銷資源與成本並不划算。

此外，停發產品只是表像，更深層的驅動力來自監管與風險的雙重壓力。2022年7月，原銀保監會與人行聯合發佈《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》，即業內所稱的「信用卡新規」，設置兩年過渡期，於2024年7月全面落地實施。

其核心要求直指行業長期以來的兩大頑疾，第一是不得以髮卡量、客戶數量等作爲單一或主要考覈指標；二是連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支餘額、溢繳款爲零的長期睡眠信用卡，佔總髮卡數量佔比不得超過20％。一旦超過不得新增髮卡，導致從根本上動搖了銀行之前依賴的「規模即業績」邏輯。