20歲月投5000能存千萬…若60歲才開始要拉高至6萬！定期定額00922參與臺股大盤

通膨讓100萬在20年後可能只剩約55萬購買力，因此越來越多人選擇ETF作爲抗通膨方式。00922以市值大型股爲基礎，也成爲投資人對抗物價壓力的穩健選擇。（本報資料照）

隨着ETF在臺灣市場愈發普及，《大樹下學投資》本次邀請國泰投信量化暨指數事業處主管陳鬱仁（Steven）與主持人小余兒，一同解析投信投顧公會最新公佈的「2024臺灣民衆共同基金投資調查」，帶觀衆全面瞭解臺灣ETF的投資現況與世代差異。

從調查中可以看到ETF與股票仍是最主要的三大理財工具，而50歲以下族羣普遍以ETF爲首選，50歲以上族羣則仍偏好個股。

這反映世代差異，年輕人喜歡ETF的原因有三點：

Steven指出，ETF已跨世代普及。利率走低、全球波動加劇，使ETF成爲年輕人的基本理財配備，而年長族羣也開始搭配ETF與原有股票做調整，ETF正逐漸成爲市場共同語言。

接着談到投資人關心的問題：「定期定額每月應該扣多少？」

調查顯示最多落在5,000至20,000元。Steven認爲這範圍相當合理，因爲多數人以退休準備爲目標，且有31.6%的民衆表示需要500至1000萬才安心退休。

他以60歲退休、目標1000萬爲例，搭配6%報酬率，說明時間對定期定額影響極大：

他強調複利威力驚人，越早投資越輕鬆。以100萬投資30年爲例，複利可達1745萬，單利僅400萬。

談到通膨，Steven表示通膨會侵蝕購買力，臺灣近年房價、醫療與教育全面上升，若不投資，很可能會出現「名義上有錢，實際買不起東西」的情況。

以每年通膨2%爲例：

若通膨3%：

因此許多人提早準備退休金。多數人認爲退休後每月開銷落在3至5萬，若通膨持續，1000萬退休金其實非常保守。

最後主持人詢問「如何比較有效存到退休金」。Steven提出：

如果沒有時間研究個股或ETF類型，最簡單的方法是「定期定額臺股大盤」。

例如：國泰臺灣領袖50（00922）就是從臺灣市值大、流動性佳、獲利穩定的企業中挑出50檔，前十大包括臺積電、鴻海、富邦金、中信金、國泰金等知名公司。

買一張0092，就像一次投資臺灣市值50大領袖企業，其與大盤的相關係數達0.99，能直接跟着臺灣經濟成長。

※免責聲明：本文僅爲個人觀點與紀錄，而非建議。投資人申購前需自行評估風險，詳閱公開說明書，自負盈虧。